Глобальный финансовый кризис больно ударил по всем инвесторам. Но некоторым американцам удалось избежать серьезных потерь благодаря необычным инвестициям: они вкладывали деньги в развитие небольших ферм и продовольственных фирм.
Кристи и Кит Кислер мы застали в дегустационном зале их фермы по выращиванию экологически чистых фруктов. Супруги споро разливали сидр и фруктовые ликеры собственного производства, что не мешало им отвечать на наши вопросы.
Всего четыре года назад Кислеров обуревали сомнения в том, что им удастся сохранить ферму, не говоря уже об открытии нового производства. Кристи вспоминает, что о получении банковского кредита речь не заходила: «У нас не было ни постоянного источника дохода, ни активов. Зачем идти в банк? Чтобы тебе отказали?».
В это же самое время Стив Мур, сколотивший состояние на программном обеспечении, вышел на пенсию и искал альтернативные пути для инвестиций: «Я прикидывал, где смогу получить разумную окупаемость вложений и одновременно способствовать хорошему делу».
Стороны были представлены друг другу общим знакомым. Мур и Кислеры сели за кухонный стол фермерского дома и обсудили условия частного займа на 205 тысяч долларов.
«Для нас это было просто благодеяние. Это было похоже на чудо», – говорит Кислер.
«Никакая это не благотворительность. Я не дарю деньги, и не получаю налоговых льгот», – поясняет Мур.
Вместо процентов Мур получил миноритарную долю в новом предприятии по производству сидра.
«Я возвращаю вложенные средства в полном объеме, плюс имею долю в производстве и продукцию в виде дивидендов. Неплохо», – усмехается инвестор.
«А нам приятно выписывать чек людям, чьи имена нам известны, и чьи лица мы видим на своей ферме», – добавляет Кит Кислер.
Мур стал одним из основателей организации под названием «Сеть местных возможностей для инвестирования» (LION). По его словам, члены этой организации, как правило – обеспеченные люди, вступили в нее по разным причинам: «Они хотели отвлечься от Уолл-стрит, диверсифицировать инвестиции, укрепить общинные связи».
Члены LION сообща проводят отбор заявок на финансирование, однако каждый решает сам, будет ли он вкладывать в какую-либо из них свои средства. Кит Колфф, врач-педиатр на пенсии, также инвестировал деньги в ферму Кислеров. Кроме того, он предоставил кредит в обмен на долю в предприятии местного производителя сыра Port Townsend Creamery. Вот что Колфф рассказывает о своих дивидендах: «Инвесторы получают 7% прибыли в год в виде сыра. У нас даже есть специальные сырные карты».
Колфф признает, что эти инвестиции сопряжены с риском. Большинство займов не обеспечены залогом. Доли в уставном капитале таких компаний неликвидны и рассчитаны на долгосрочные инвестиции, а значит, быстро обналичить их не получится. Кроме того, это частные сделки – следовательно, контроля надзорных органов за ними нет.
Все это создает риски, на который традиционный банк не пойдет. Однако Марк Боуман, старший специалист по кредитам компании Enterprise Cascadia, говорит, что частные займы и финансирование на начальной стадии проекта способны вдохнуть жизнь в предприятия, которым больше некуда обратиться: «Местные инвесторы, такие как группа LION, дополняют традиционные кредитные услуги. Они заполняют те ниши, которые не можем заполнить мы».
Стив Мур отмечает, что LION получает множество звонков со всей Америки от людей, которые желают скопировать их инвестиционную модель. Он считает это признаком того, что люди желают вернуться к истокам и поддержать местных производителей.
